¿Qué es una estafa virtual?
Es un engaño hecho por medios digitales para quedarse con tu plata o con tus datos. El Código Penal castiga la estafa y, desde la Ley 26.388, también la defraudación mediante manipulación informática.
Algunas modalidades frecuentes son el phishing (un mail, un SMS o una página que imita a tu banco y te pide las claves), el hackeo de WhatsApp (te piden el código de verificación y después le piden plata a tus contactos) y el sim swapping, en el que alguien consigue un duplicado de tu chip y recibe tus códigos de seguridad.
También aparecen transferencias a cuentas de terceros que vos no hiciste, préstamos que alguien sacó a tu nombre y compras falsas en redes o sitios de venta.
¿Qué hago en las primeras horas?
Avisá al banco o a la billetera virtual por sus canales oficiales y pedí el bloqueo de tarjetas, cuentas y accesos. Desconocé por escrito cada operación que no hiciste y anotá el número de reclamo.
Si te quedaste sin línea en el celular, llamá a tu compañía telefónica. Si te robaron el WhatsApp, recuperalo con tu número, activá la verificación en dos pasos y avisales a tus contactos que no transfieran nada.
Y no borres nada. Guardá capturas de pantalla, mails, mensajes, el CBU, CVU o alias al que fue la plata y los comprobantes. Esa prueba sirve en la causa penal y en el reclamo al banco.
¿Dónde hago la denuncia penal?
En la comisaría o directamente en la fiscalía. En la Provincia de Buenos Aires la investigación la dirige un fiscal, que puede pedirles a los bancos y a las empresas los datos de la cuenta que recibió la plata. Conviene hacerla cuanto antes, mientras esos registros están disponibles.
Si querés seguir la causa de cerca y proponer prueba, podés presentarte como particular damnificado. Te lo explicamos en defensa penal.
¿Puedo reclamarle al banco o a la billetera virtual?
Sí, en muchos casos. Para la Ley de Defensa del Consumidor, el banco y la billetera virtual son proveedores y tienen un deber de seguridad sobre las operaciones que habilitan. Si sus sistemas dejaron pasar movimientos muy distintos de tu forma habitual de operar, o tardaron en bloquear después de tu aviso, puede haber responsabilidad.
El reclamo empieza por escrito ante la propia entidad. Si no responde o lo rechaza, se puede seguir ante el Banco Central, ante la oficina de defensa del consumidor y, si hace falta, en la Justicia, donde además del reintegro se reclaman los daños.
No siempre se recupera la plata. Depende de cómo ocurrió, de cuánto tardaste en avisar y de la prueba que haya.
¿Y si me estafaron con una compra?
Si pagaste dentro de una plataforma de ventas, hacé el reclamo ahí mismo y guardá la publicación y el chat con el vendedor. Si transferiste a un particular, la vía principal es la denuncia penal, que permite identificar a quien está detrás de la cuenta.
Cuando el vendedor es una empresa que no entregó lo que pagaste, también rige la defensa del consumidor, como explicamos en daños y perjuicios.
Cómo trabajamos
1. En la consulta ordenamos qué pasó, cuándo y por qué medio, y revisamos lo que ya hiciste.
2. Armamos la prueba con capturas, comprobantes y reclamos, y te decimos qué falta.
3. Hacemos o completamos la denuncia penal y pedimos que se investigue la cuenta de destino.
4. Presentamos el reclamo formal al banco o a la billetera virtual.
5. Si no hay una respuesta razonable, seguimos por defensa del consumidor o con la demanda judicial.
¿Cuánto cuesta la consulta?
La consulta se agenda online desde el botón “Agendá tu consulta”. Elegís si la querés presencial en nuestra oficina de Banfield o virtual (por Zoom o por WhatsApp), y después el día y el horario. El valor de la consulta te aparece al reservar y el turno queda confirmado cuando se acredita el pago.
Si la estafa es de hoy, no esperes al turno para avisar al banco y bloquear todo. Eso lo podés hacer vos ahora.
Dónde te acompañamos
Atendemos a personas de Banfield, Lomas de Zamora, Adrogué, Temperley, Lanús, Quilmes y toda la Zona Sur, además de La Plata y CABA. Como estos casos se trabajan con documentación digital, la consulta virtual por videollamada funciona igual que la presencial en Banfield, y podemos acompañarte desde cualquier provincia.
Preguntas frecuentes
Avisá al banco por sus canales oficiales, pedí el bloqueo y desconocé por escrito las operaciones. Después hacé la denuncia penal y guardá toda la prueba.
Recuperalo con tu número, activá la verificación en dos pasos y avisá a tus contactos. Si alguien transfirió plata engañado, también conviene hacer la denuncia.
Depende del caso. Por la Ley de Defensa del Consumidor el banco tiene un deber de seguridad, y si falló puede tener que responder. Hay que analizar cómo ocurrieron las operaciones.
En la comisaría o en la fiscalía. Llevá las capturas, los comprobantes y los datos de la cuenta que recibió la plata.
Es cuando alguien consigue un duplicado de tu chip y recibe tus mensajes y códigos de seguridad. Si tu celular se queda sin señal de golpe, llamá a tu compañía telefónica.